複利計算機
毎月の積立を含めて複利を計算します。複利の計算式、年ごとの残高と累積利息を確認できます。
複利のしくみ
複利では、受け取った利息が残高に加わります。次の期間には、その利息にも利息がつきます。そのため、グラフの2本の線の差は年ごとに大きくなります。
1回だけ預ける場合、将来価値は A = P × (1 + r/n)^(n × t) です。P は元本、r は年利、n は1年の複利回数、t は年数です。毎月の積立は各月の末に加えます。
積み立てたお金には、次の複利計算日から利息がつきます。年1回の複利では、その年に積み立てたお金に初めて利息がつくのは翌年の末です。毎月の複利では、翌月から利息がつきます。これは米国SECが Investor.gov で公開している計算機と同じ方法です。
免責事項: 当サイトはファイナンシャルアドバイザー、会計士、税務の専門家ではなく、このページの内容は金融・税務・法律に関する助言を構成するものではありません。表示される結果は一般的な情報提供のみを目的とした概算であり、重要な金銭的判断を行う前には、必ず資格を持つ専門家にご確認ください。
よくある質問
この計算機について
複利とは、利息にも利息がつくしくみです。利息が残高に加わるたびに、次の利息はより大きな金額をもとに計算されます。数年では効果は小さいですが、数十年になると、自分で積み立てた金額よりも利息の方が大きくなることもあります。この計算機では、最初の金額と毎月の積立が年ごとにどう増えるかを、グラフと表で確認できます。数秒で複利を計算できます。下のセクションでは計算式も説明しているので、手計算で求めることもできます。
計算機の使い方
- 初期投資額（今あるお金）を入力します。
- 毎月の積立額を入力します。毎月お金を引き出す予定の場合はマイナスの数を入力します。
- 年数と想定年利を入力します。
- 金利がはっきりわからない場合は、金利の変動幅を入力します。たとえば金利6%、変動幅2と入力すると、4%、6%、8%の結果が表示されます。
- 複利の頻度を選び、「計算」を押します。
かんたんな例
今日1,000ドルを投資し、毎月100ドルを5年間、年利2%（年1回の複利）で積み立てるとします。最後の残高は7,348.93ドルです。自分で入れたお金は7,000ドルなので、348.93ドルが利息です。表には各年末の残高が表示されます。1年目の後は2,220.00ドル、2年目の後は3,464.40ドルというように続きます。
複利の頻度が大切な理由
10,000ドルを年利7%で30年間、追加の積立なしで預けるとします。年1回の複利では76,122.55ドルになります。毎月の複利では81,164.97ドル、毎日の複利では81,645.26ドルになります。金利はどれも同じです。違いは、利息が残高に加わる回数だけです。預金を比べるときは、複利の効果を含んだ実質年利（APY）を見てください。
金利より時間が大切
2人がそれぞれ毎月200ドルを年利7%（毎月の複利）で65歳まで積み立てるとします。1人目は25歳から40年間積み立てます。入れたお金は96,000ドルで、最後は約524,963ドルになります。2人目は35歳から30年間積み立てます。入れたお金は72,000ドルで、最後は約243,994ドルになります。1人目が多く入れたのは24,000ドルだけですが、最後のお金は2倍以上です。10年長い分、利息が増える時間が長かったからです。
引き出し
毎月の金額にマイナスの数を入れると、貯蓄が何年もつかを確認できます。たとえば、年利4%で100,000ドルから毎月1,000ドルを引き出すと、11年目に残高がなくなります。この場合、計算機に注意が表示され、その後の残高はゼロのままになります。
計算のしくみ
複利の計算式
1回だけ預ける場合、複利の計算式は A = P × (1 + r/n)^(n × t) です。A は最終的な金額、P は元本、r は年利（小数）、n は1年の複利回数、t は年数です。毎月お金を積み立て、利息も毎月複利で計算する場合は、計算式に2つ目の部分が加わります：A = P × (1 + i)^N + PMT × ((1 + i)^N − 1) / i。i = r/12 は月利、N = 12 × t は月数、PMT は毎月の積立額です。1,000ドルに毎月100ドルを年利2%で5年間積み立てると、7,409.81ドルになります。この計算機はどの複利の頻度でも同じルールを使います。積立は各月の末に加え、次の複利計算日から利息がつきます。これは米国証券取引委員会（SEC）が Investor.gov で公開している計算機と同じ方法なので、結果も一致します。
複利を手計算で求める方法
1回だけ預ける場合、複利は5つのステップで手計算できます。例として、5,000ドルを年利6%、四半期ごとの複利で3年間預けるとします。
- 年利を1年の期間数で割ります：0.06 ÷ 4 = 0.015。
- 1年の期間数に年数をかけます：4 × 3 = 12期間。
- 1期間の利率に1を足し、期間数だけべき乗します：1.015^12 = 1.195618。
- 元本にこの成長率をかけます：5,000ドル × 1.195618 = 5,978.09ドル。
- 元本を引いて利息を求めます：5,978.09ドル − 5,000ドル = 978.09ドル。
累積利息の計算式
累積利息とは、残高のうち利息から生まれた部分です。1回だけ預ける場合、累積利息の計算式は I = P × ((1 + r/n)^(n × t) − 1) です。上の例では、5,000ドル × (1.195618 − 1) = 978.09ドルです。積立もする場合は、累積利息 = 最終残高 −（初期投資額 + 積立の合計）で求めます。1,000ドルに毎月100ドルを年利2%（年1回の複利）で5年間積み立てると、7,348.93ドル − 7,000ドル = 348.93ドルです。この計算機では、この金額を「利息合計」として表示し、表では年ごとの増え方を確認できます。
実際の利回りは毎年同じではありません。株式の利回りは上がったり下がったりし、預金の金利も変わります。また、この計算機は税金、手数料、インフレを考えていません。長い期間ではインフレが大切です。30年後の81,000ドルで買えるものは、今の81,000ドルで買えるものよりずっと少なくなります。結果は目安として使い、低めの金利でももう一度計算して、慎重な場合も確認してください。
- 毎月の積立または引き出し — 毎月決まった金額を積み立てるか、マイナスの数を入れてお金を引き出し、貯蓄が何年もつかを確認できます。
- 金利の幅 — 変動幅を入力すると、メインの金利に加えて、低い金利と高い金利の結果も同じグラフと表で確認できます。
- 5つの複利の頻度 — 年1回、半年ごと、四半期ごと、毎月、毎日の複利から選び、どれだけ差が出るかを確認できます。
- 年ごとのグラフと表 — 各年末の残高と積立合計を、10種類の通貨のいずれかで確認できます。