住宅ローン計算機

住宅ローンは不動産を担保とした融資です。貸し手が住宅購入のための資金を立て替え、借り手は通常15年または30年かけて、元金（借入額）と利息（借入コスト）から成る一定額の毎月返済で返済します。最も一般的なのは固定金利型で、金利が全期間にわたって変わらないため返済額も変わりませんが、各返済額に占める元金と利息の割合は時間とともに変化します。返済初期はほとんどが利息で、後期になるほど元金の割合が増えていきます。

頭金は、物件価格のうちお客様が最初に自己資金で支払う部分で、残りが借入金額になります。頭金が多いほど、一般的に金利が低くなり、審査に通りやすくなります。頭金が20%未満の場合、貸し手は通常、民間住宅ローン保険（PMI）への加入を求めます。これは借り手ではなく貸し手を債務不履行から守るものです。PMIは通常、残りのローン残高が物件の元の価格の80%を下回るまでのみ必要とされ、それ以降は請求されなくなります。この計算機も同じ80%の基準を自動的に適用します。

元金と利息以外にも、ほとんどの住宅所有者は固定資産税（地方自治体が定め、多くの場合物件価値の年間約1%）、住宅保険（損害や賠償責任への備え）、場合によっては管理費（共用部分の維持管理のために管理組合が請求）を支払います。これらの経常費用は、多くの場合エスクロー口座を通じて毎月の支払いにまとめられます。この計算機には、諸費用やリフォーム費用など、住宅購入時にかかる数千単位の一時的な費用は含まれていません。

元金への追加返済を行うと、支払う総利息が減り、返済期間が短縮されます。長期ローンの初期の返済は元金よりも利息に多く充てられるためです。繰上返済を行う前に、そのメリットとデメリットを比較検討してください。一部のローンには早期返済違約金が課される場合があり、繰上返済に使うお金は他に投資できなくなります（機会費用）。また、低金利の住宅ローンを繰上返済することは、その差額を投資に回すことより有利でない場合も多く、地域によっては住宅ローンの利息が税控除の対象になることもあります。