Calcolatore prestito studentesco
Calcola rata mensile, tempo di rimborso e interessi totali del tuo prestito studentesco, scopri quanto risparmi con pagamenti extra o proietta un prestito britannico Piano 1, 2, 4, 5 o post-laurea.
Come funziona il rimborso di un prestito studentesco
La maggior parte dei prestiti studenteschi si rimborsa come un normale prestito a rate. La rata mensile è P × r / (1 − (1 + r)^−n), dove P è il saldo, r il tasso annuo diviso 12 e n il numero di mesi. Le prime rate sono soprattutto interessi. Ogni importo extra va direttamente al capitale, quindi riduce gli interessi di tutti i mesi successivi.
I prestiti studenteschi britannici funzionano diversamente. Rimborsi il 9% del reddito oltre una soglia annua (6% per i prestiti post-laurea), trattenuto in automatico dallo stipendio. Il pagamento dipende dallo stipendio, non dal saldo né dal tasso. Ciò che resta dopo 25, 30 o 40 anni, a seconda del piano, viene cancellato.
In un piano britannico, un tasso più alto spesso non cambia la rata mensile, ma solo quanto viene cancellato alla fine. Molti laureati non rimborsano mai l'intero saldo, quindi pagare di più all'inizio può essere denaro che non avresti mai dovuto pagare. Il calcolatore mostra il totale rimborsato e l'importo cancellato, così puoi valutare in base al tuo stipendio.
Avvertenza legale: Non siamo consulenti finanziari, commercialisti o professionisti fiscali, e nulla in questa pagina costituisce consulenza finanziaria, fiscale o legale. I risultati sono stime fornite esclusivamente a scopo informativo generale — conferma sempre qualsiasi decisione finanziaria importante con un professionista qualificato e abilitato prima di agire.
Domande frequenti
Informazioni su questa calcolatrice
Questo calcolatore di prestiti studenteschi risponde alle tre domande più comuni dei laureati: quanto pagherò al mese, quanto tempo ci vorrà per finire e quanti interessi pagherò in totale? Mostra anche quanto fa risparmiare un pagamento mensile extra. Per chi ha un prestito nel Regno Unito c'è una modalità a parte, basata sul reddito, che proietta i prestiti Piano 1, Piano 2, Piano 4, Piano 5 e post-laurea anno per anno, finché non vengono rimborsati o cancellati.
Tre modi di usare il calcolatore
- Rata mensile: inserisci saldo, tasso e durata per ottenere la rata fissa, gli interessi totali e un piano annuale. Aggiungi un importo mensile extra per vedere quanti mesi e quanti interessi risparmi.
- Tempo di rimborso: inserisci il pagamento che puoi permetterti per vedere quanto dura il rimborso. Se il pagamento non copre gli interessi del mese, il calcolatore ti avvisa, perché il saldo non scenderebbe mai.
- Piano britannico: scegli il tuo piano e inserisci saldo e stipendio. Il calcolatore applica la soglia 2026/27, il tasso e il periodo di cancellazione del piano, e mostra quanto rimborsi, gli interessi aggiunti e l'importo cancellato.
La matematica delle rate fisse
Un normale prestito studentesco è un prestito a rate. La rata mensile è rata = P × r / (1 − (1 + r)^−n), dove P è il saldo, r il tasso annuo diviso 12 e n il numero di mesi. Ogni mese, interessi = saldo × r, e il resto della rata riduce il saldo. Le prime rate sono soprattutto interessi, quindi il denaro aggiunto all'inizio è quello che fa risparmiare di più.
Esempio: un prestito di 30.000 $ al 6,52% in 10 anni costa 340,95 $ al mese e 10.913,92 $ di interessi. Pagando 100 $ in più ogni mese si estingue in 7 anni e 2 mesi invece di 10 anni, e gli interessi scendono a 7.554,74 $, con un risparmio di 3.359,17 $. Se puoi pagare solo 400 $ al mese, lo stesso prestito richiede 8 anni e 1 mese.
Prestiti studenteschi negli Stati Uniti
I prestiti federali (Federal Direct Loans) hanno tassi fissi stabiliti ogni anno in base al rendimento dei titoli del Tesoro a 10 anni. Per i prestiti erogati per la prima volta tra il 1° luglio 2026 e il 30 giugno 2027, il tasso è del 6,52% per gli studenti universitari, dell'8,07% per i prestiti post-laurea non agevolati e del 9,07% per i prestiti PLUS. Il piano di rimborso standard dura 10 anni, che è il valore predefinito qui. Nei prestiti non agevolati gli interessi maturano durante gli studi e si aggiungono al saldo quando inizia il rimborso.
I mutuatari federali possono anche scegliere piani in base al reddito, in cui la rata è una quota del reddito. Le regole di questi piani sono cambiate a luglio 2026, quindi controlla le opzioni attuali su studentaid.gov prima di scegliere. I prestiti studenteschi privati delle banche funzionano come qualsiasi prestito a rate, quindi le modalità Rata mensile e Tempo di rimborso vanno bene direttamente.
Prestiti studenteschi nel Regno Unito
I prestiti studenteschi britannici si rimborsano tramite lo stipendio, come quota di ciò che guadagni oltre una soglia. L'importo preso in prestito e il tasso non cambiano la rata mensile. Valori 2026/27:
- Piano 1: 9% del reddito oltre £26.900. Interessi del 4,1% da settembre 2026. Cancellato dopo 25 anni per la maggior parte dei mutuatari.
- Piano 2 (Inghilterra e Galles, corsi iniziati dal 2012 al 2023): 9% oltre £29.385. Interessi dal 4,1% al 6% in base al reddito. Cancellato dopo 30 anni.
- Piano 4 (Scozia): 9% oltre £33.795. Interessi del 4,1%. Cancellato dopo 30 anni.
- Piano 5 (Inghilterra, corsi iniziati dal 2023): 9% oltre £25.000. Interessi del 4,1%. Cancellato dopo 40 anni.
- Prestito post-laurea: 6% oltre £21.000. Interessi fino al 6%. Cancellato dopo 30 anni.
Esempio: due laureati devono £45.000 ciascuno sul Piano 5. Il primo inizia guadagnando £30.000 l'anno e all'inizio rimborsa £37,50 al mese. Con aumenti del 3%, questa persona rimborsa £113.583 in 40 anni e le vengono comunque cancellate £19.497. Il secondo inizia guadagnando £55.000, all'inizio rimborsa £225 al mese e chiude il prestito in 17 anni dopo aver pagato £65.136. Chi guadagna meno paga di più in totale, perché gli interessi continuano a crescere mentre i rimborsi sono piccoli. Ecco perché i pagamenti extra su un prestito britannico hanno senso solo se pensi di rimborsarlo comunque per intero.
Soglie e tassi cambiano ogni anno. Controlla i valori attuali del tuo piano su gov.uk/repaying-your-student-loan.
Prestiti studenteschi in Germania (BAföG)
Gli studenti tedeschi che ricevono il BAföG ne ottengono metà come borsa di studio e metà come prestito senza interessi. Si restituiscono al massimo 10.010 €, qualunque sia l'importo ricevuto, di solito a rate di 130 € al mese (addebitate come 390 € ogni tre mesi), quindi il massimo richiede circa 77 rate. Il rimborso inizia cinque anni dopo la fine del periodo massimo di sostegno, e chi ha un reddito basso può chiedere una sospensione. Non essendoci interessi, la modalità Tempo di rimborso con tasso dello 0% mostra quanto durerà il rimborso del tuo BAföG.
- Rata mensile e interessi totali — Calcola la rata fissa per qualsiasi saldo, tasso e durata, con un piano annuale completo.
- Risparmio con pagamenti extra — Mostra quanti mesi e quanti interessi risparmi pagando un po' di più ogni mese.
- Tempo di rimborso — Indica quanto dura il rimborso con la rata che puoi permetterti, e ti avvisa se non copre gli interessi.
- Modalità britannica in base al reddito — Proietta i prestiti Piano 1, 2, 4, 5 e post-laurea con le soglie 2026/27, fino al rimborso o alla cancellazione.
- Grafico del saldo — Mostra il saldo nel tempo e confronta il piano normale con i pagamenti extra.