Calculatrice de prêt étudiant

Cette calculatrice de prêt étudiant répond aux trois questions que se posent le plus les diplômés : combien vais-je payer par mois, combien de temps avant d'avoir fini, et combien d'intérêts au total ? Elle montre aussi ce qu'un paiement mensuel supplémentaire permet d'économiser. Pour les emprunteurs britanniques, un mode séparé, fondé sur le revenu, projette les prêts Plan 1, Plan 2, Plan 4, Plan 5 et de troisième cycle année par année, jusqu'à leur remboursement ou leur effacement.

Trois façons d'utiliser la calculatrice

• Mensualité : saisissez le solde, le taux et la durée pour obtenir la mensualité fixe, les intérêts totaux et un tableau annuel. Ajoutez un montant mensuel supplémentaire pour voir combien de mois et d'intérêts vous économisez.
• Durée de remboursement : saisissez le paiement que vous pouvez faire pour voir combien de temps prend le remboursement. Si le paiement ne couvre pas les intérêts du mois, la calculatrice vous prévient, car le solde ne baisserait jamais.
• Plan britannique : choisissez votre plan et saisissez votre solde et votre salaire. La calculatrice applique le seuil 2026/27, le taux et la durée avant effacement du plan, et montre ce que vous remboursez, les intérêts ajoutés et le montant effacé.

Les calculs derrière les mensualités fixes

Un prêt étudiant classique est un prêt amortissable. La mensualité vaut mensualité = P × r / (1 − (1 + r)^−n), où P est le solde, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mois. Chaque mois, intérêts = solde × r, et le reste de la mensualité réduit le solde. Les premières mensualités sont surtout des intérêts : l'argent ajouté tôt fait donc économiser le plus.

Exemple : un prêt de 30 000 $ à 6,52 % sur 10 ans coûte 340,95 $ par mois et 10 913,92 $ d'intérêts. En payant 100 $ de plus chaque mois, il est remboursé en 7 ans et 2 mois au lieu de 10 ans, et les intérêts tombent à 7 554,74 $, soit une économie de 3 359,17 $. Avec seulement 400 $ par mois, le même prêt prend 8 ans et 1 mois.

Les prêts étudiants aux États-Unis

Les prêts fédéraux (Federal Direct Loans) ont des taux fixes fixés chaque année à partir du rendement des bons du Trésor à 10 ans. Pour les prêts versés pour la première fois entre le 1er juillet 2026 et le 30 juin 2027, le taux est de 6,52 % en premier cycle, 8,07 % pour les prêts non subventionnés de deuxième cycle et 9,07 % pour les prêts PLUS. Le plan de remboursement standard s'étale sur 10 ans, ce qui est la valeur par défaut ici. Les intérêts des prêts non subventionnés courent pendant les études et s'ajoutent au solde au début du remboursement.

Les emprunteurs fédéraux peuvent aussi choisir des plans liés au revenu, où le paiement est une part du revenu. Les règles de ces plans ont changé en juillet 2026 : consultez les options actuelles sur studentaid.gov avant de choisir. Les prêts étudiants privés des banques fonctionnent comme tout prêt amortissable, donc les modes Mensualité et Durée de remboursement s'y appliquent directement.

Les prêts étudiants au Royaume-Uni

Les prêts étudiants britanniques se remboursent sur le salaire, en part de ce que vous gagnez au-dessus d'un seuil. Le montant emprunté et le taux ne changent pas le paiement mensuel. Chiffres 2026/27 :

• Plan 1 : 9 % du revenu au-dessus de 26 900 £. Intérêts de 4,1 % depuis septembre 2026. Effacé après 25 ans pour la plupart des emprunteurs.
• Plan 2 (Angleterre et pays de Galles, études commencées entre 2012 et 2023) : 9 % au-dessus de 29 385 £. Intérêts de 4,1 % à 6 % selon le revenu. Effacé après 30 ans.
• Plan 4 (Écosse) : 9 % au-dessus de 33 795 £. Intérêts de 4,1 %. Effacé après 30 ans.
• Plan 5 (Angleterre, études commencées depuis 2023) : 9 % au-dessus de 25 000 £. Intérêts de 4,1 %. Effacé après 40 ans.
• Prêt de troisième cycle : 6 % au-dessus de 21 000 £. Intérêts jusqu'à 6 %. Effacé après 30 ans.

Exemple : deux diplômés doivent chacun 45 000 £ sur le Plan 5. Le premier commence à 30 000 £ par an et rembourse d'abord 37,50 £ par mois. Avec des hausses de salaire de 3 %, cette personne rembourse 113 583 £ en 40 ans et il lui reste quand même 19 497 £ effacés. Le second commence à 55 000 £, rembourse d'abord 225 £ par mois et finit en 17 ans après avoir payé 65 136 £. Celui qui gagne le moins paie le plus au total, car les intérêts continuent de s'accumuler tant que les remboursements sont faibles. C'est pourquoi les paiements supplémentaires sur un prêt britannique n'ont de sens que si vous pensez le rembourser entièrement de toute façon.

Les seuils et les taux changent chaque année. Vérifiez les chiffres actuels de votre plan sur gov.uk/repaying-your-student-loan.

Les prêts étudiants en Allemagne (BAföG)

Les étudiants allemands qui reçoivent le BAföG en touchent la moitié sous forme de bourse et l'autre moitié sous forme de prêt sans intérêts. On rembourse au maximum 10 010 €, quel que soit le montant reçu, en général à raison de 130 € par mois (prélevés 390 € tous les trois mois) : le maximum demande donc environ 77 mensualités. Le remboursement commence cinq ans après la fin de la durée maximale d'aide, et les personnes à faible revenu peuvent demander une suspension. Comme il n'y a pas d'intérêts, le mode Durée de remboursement avec un taux de 0 % montre combien de temps durera votre remboursement BAföG.