Studienkredit-Rechner
Berechnen Sie Monatsrate, Tilgungsdauer und Gesamtzinsen Ihres Studienkredits, sehen Sie, was Sondertilgungen bringen, oder planen Sie einen britischen Plan 1, 2, 4, 5 oder Postgraduierten-Kredit.
So funktioniert die Rückzahlung von Studienkrediten
Die meisten Studienkredite werden wie ein normaler Ratenkredit zurückgezahlt. Die Monatsrate ist P × r / (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Saldo, r der Jahreszins geteilt durch 12 und n die Anzahl der Monate ist. Frühe Raten bestehen größtenteils aus Zinsen. Jeder zusätzliche Betrag geht direkt in die Tilgung und senkt so die Zinsen in jedem späteren Monat.
Britische Studienkredite funktionieren anders. Sie zahlen 9 % Ihres Einkommens über einer jährlichen Schwelle zurück (6 % bei Postgraduierten-Darlehen), automatisch vom Lohn abgezogen. Die Zahlung hängt vom Gehalt ab, nicht vom Saldo oder vom Zins. Was nach 25, 30 oder 40 Jahren übrig ist, je nach Plan, wird erlassen.
Bei einem UK-Plan ändert ein höherer Zins oft nicht die Monatszahlung, sondern nur, wie viel am Ende erlassen wird. Viele Absolventen zahlen nie den vollen Saldo zurück. Früh zusätzlich zu zahlen, kann daher Geld sein, das Sie nie hätten zahlen müssen. Der Rechner zeigt die gesamte Rückzahlung und den erlassenen Betrag, damit Sie das für Ihr Gehalt einschätzen können.
Haftungsausschluss: Wir sind keine Finanzberater, Steuerberater oder Wirtschaftsprüfer, und nichts auf dieser Seite stellt eine Finanz-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Die Ergebnisse sind Schätzungen zu allgemeinen Informationszwecken — bestätigen Sie wichtige finanzielle Entscheidungen immer mit einer qualifizierten, zugelassenen Fachperson, bevor Sie danach handeln.
Häufig gestellte Fragen
Über diesen Rechner
Dieser Studienkredit-Rechner beantwortet die drei häufigsten Fragen von Absolventen: Wie viel zahle ich im Monat, wie lange dauert es, bis der Kredit weg ist, und wie viel Zinsen zahle ich insgesamt? Er zeigt auch, was eine zusätzliche Monatszahlung spart. Für britische Kreditnehmer gibt es einen eigenen einkommensabhängigen Modus, der Plan 1, Plan 2, Plan 4, Plan 5 und Postgraduierten-Darlehen Jahr für Jahr hochrechnet, bis sie getilgt oder erlassen sind.
Drei Arten, den Rechner zu nutzen
- Monatsrate: Saldo, Zinssatz und Laufzeit eingeben und die feste Monatsrate, die Gesamtzinsen und einen Jahresplan erhalten. Mit einem zusätzlichen Monatsbetrag sehen Sie, wie viele Monate und wie viel Zinsen Sie sparen.
- Tilgungsdauer: die Rate eingeben, die Sie sich leisten können, und sehen, wie lange die Rückzahlung dauert. Deckt die Rate die Monatszinsen nicht, warnt der Rechner, weil der Saldo dann nie sinken würde.
- UK-Plan: Plan wählen, Saldo und Gehalt eingeben. Der Rechner nutzt die Schwelle für 2026/27 sowie Zinssatz und Erlassfrist des Plans und zeigt, was Sie zurückzahlen, welche Zinsen hinzukommen und welcher Betrag erlassen wird.
Die Mathematik hinter festen Raten
Ein normaler Studienkredit ist ein Ratenkredit. Die Monatsrate ist Rate = P × r / (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Saldo, r der Jahreszins geteilt durch 12 und n die Anzahl der Monate ist. Jeden Monat gilt: Zinsen = Saldo × r, und der Rest der Rate senkt den Saldo. Frühe Raten bestehen größtenteils aus Zinsen, daher spart früh gezahltes Extra-Geld am meisten.
Beispiel: Ein Kredit über 30.000 $ zu 6,52 % über 10 Jahre kostet 340,95 $ im Monat und 10.913,92 $ Zinsen. Wer jeden Monat 100 $ mehr zahlt, ist nach 7 Jahren und 2 Monaten statt nach 10 Jahren fertig und zahlt nur 7.554,74 $ Zinsen, also 3.359,17 $ weniger. Wer nur 400 $ im Monat zahlen kann, braucht für denselben Kredit 8 Jahre und 1 Monat.
Studienkredite in den USA
Bundeskredite (Federal Direct Loans) haben feste Zinssätze, die jedes Jahr anhand der Rendite 10-jähriger Staatsanleihen festgelegt werden. Für Kredite, die zwischen dem 1. Juli 2026 und dem 30. Juni 2027 erstmals ausgezahlt werden, beträgt der Zins 6,52 % für Bachelorstudierende, 8,07 % für ungeförderte Kredite im Masterstudium und 9,07 % für PLUS-Kredite. Der Standard-Rückzahlungsplan läuft über 10 Jahre, das ist die Voreinstellung dieses Rechners. Bei ungeförderten Krediten laufen schon während des Studiums Zinsen auf, die bei Rückzahlungsbeginn zum Saldo hinzukommen.
Bundeskreditnehmer können auch einkommensabhängige Pläne wählen, bei denen die Rate ein Anteil am Einkommen ist. Die Regeln dafür haben sich im Juli 2026 geändert. Prüfen Sie daher die aktuellen Möglichkeiten auf studentaid.gov, bevor Sie wählen. Private Studienkredite von Banken funktionieren wie jeder andere Ratenkredit, daher passen die Modi Monatsrate und Tilgungsdauer direkt.
Studienkredite in Großbritannien
Britische Studienkredite werden über den Lohn zurückgezahlt, als Anteil an dem, was Sie über einer Schwelle verdienen. Der geliehene Betrag und der Zinssatz ändern die Monatszahlung nicht. Werte für 2026/27:
- Plan 1: 9 % des Einkommens über 26.900 £. Zins 4,1 % ab September 2026. Für die meisten Kreditnehmer Erlass nach 25 Jahren.
- Plan 2 (England und Wales, Studienbeginn 2012 bis 2023): 9 % über 29.385 £. Zins je nach Einkommen 4,1 % bis 6 %. Erlass nach 30 Jahren.
- Plan 4 (Schottland): 9 % über 33.795 £. Zins 4,1 %. Erlass nach 30 Jahren.
- Plan 5 (England, Studienbeginn ab 2023): 9 % über 25.000 £. Zins 4,1 %. Erlass nach 40 Jahren.
- Postgraduierten-Darlehen: 6 % über 21.000 £. Zins bis 6 %. Erlass nach 30 Jahren.
Beispiel: Zwei Absolventen schulden je 45.000 £ auf Plan 5. Der erste beginnt mit 30.000 £ im Jahr und zahlt anfangs 37,50 £ im Monat. Mit 3 % Gehaltssteigerung zahlt diese Person über 40 Jahre 113.583 £ zurück, und 19.497 £ werden trotzdem erlassen. Der zweite beginnt mit 55.000 £, zahlt anfangs 225 £ im Monat und ist nach 17 Jahren und 65.136 £ schuldenfrei. Der Geringverdiener zahlt insgesamt mehr, weil weiter Zinsen auflaufen, solange die Rückzahlungen klein sind. Deshalb lohnen sich Sondertilgungen bei einem britischen Kredit nur, wenn Sie ihn ohnehin voll zurückzahlen werden.
Schwellen und Zinssätze ändern sich jedes Jahr. Die aktuellen Werte Ihres Plans finden Sie auf gov.uk/repaying-your-student-loan.
Studienkredite in Deutschland (BAföG)
Wer BAföG erhält, bekommt die Hälfte als Zuschuss und die Hälfte als zinsloses Darlehen. Zurückgezahlt werden höchstens 10.010 €, egal wie viel Sie erhalten haben, in der Regel mit 130 € im Monat (abgebucht als 390 € alle drei Monate). Der Höchstbetrag ist also nach etwa 77 Monatsraten getilgt. Die Rückzahlung beginnt fünf Jahre nach Ende der Förderungshöchstdauer, und bei geringem Einkommen kann man eine Freistellung beantragen. Da keine Zinsen anfallen, zeigt der Modus Tilgungsdauer mit 0 % Zins, wie lange Ihre BAföG-Rückzahlung dauert.
- Monatsrate und Gesamtzinsen — Berechnet die feste Rate für jeden Saldo, Zinssatz und jede Laufzeit, mit vollständigem Jahresplan.
- Ersparnis durch Sondertilgung — Zeigt, wie viele Monate und wie viel Zinsen Sie sparen, wenn Sie jeden Monat etwas mehr zahlen.
- Tilgungsdauer — Zeigt, wie lange die Rückzahlung mit Ihrer Wunschrate dauert, und warnt, wenn sie die Zinsen nicht deckt.
- Einkommensabhängiger UK-Modus — Rechnet Plan 1, 2, 4, 5 und Postgraduierten-Darlehen mit den Schwellen für 2026/27 hoch, bis der Kredit getilgt oder erlassen ist.
- Saldo-Diagramm — Zeigt Ihren Saldo im Zeitverlauf und vergleicht den Standardplan mit Sondertilgungen.