Calculadora de préstamo estudiantil

Esta calculadora de préstamo estudiantil responde las tres preguntas más comunes de los graduados: ¿cuánto pagaré al mes, cuánto tardaré en terminar y cuántos intereses pagaré en total? También muestra cuánto ahorra un pago mensual extra. Para quienes tienen préstamos en el Reino Unido hay un modo aparte, según los ingresos, que proyecta los préstamos Plan 1, Plan 2, Plan 4, Plan 5 y de posgrado año a año hasta que se pagan o se cancelan.

Tres formas de usar la calculadora

• Pago mensual: ingrese el saldo, la tasa y el plazo para obtener el pago mensual fijo, los intereses totales y un calendario anual. Añada un monto mensual extra para ver cuántos meses e intereses ahorra.
• Tiempo de pago: ingrese el pago que puede hacer para ver cuánto tarda en pagarlo. Si el pago no cubre los intereses del mes, la calculadora le avisa, porque el saldo nunca bajaría.
• Plan del Reino Unido: elija su plan e ingrese su saldo y su salario. La calculadora aplica el umbral 2026/27 y la tasa y el plazo de cancelación del plan, y muestra cuánto paga, los intereses añadidos y la cantidad cancelada.

Las matemáticas de los pagos fijos

Un préstamo estudiantil normal es un préstamo a plazos. El pago mensual es pago = P × r / (1 − (1 + r)^−n), donde P es el saldo, r la tasa anual dividida entre 12 y n el número de meses. Cada mes, intereses = saldo × r, y el resto del pago reduce el saldo. Los primeros pagos son sobre todo intereses, así que el dinero que añade al principio es el que más ahorra.

Ejemplo: un préstamo de 30.000 $ al 6,52 % a 10 años cuesta 340,95 $ al mes y 10.913,92 $ de intereses. Pagando 100 $ más cada mes se termina en 7 años y 2 meses en lugar de 10 años, y los intereses bajan a 7.554,74 $, un ahorro de 3.359,17 $. Si solo puede pagar 400 $ al mes, el mismo préstamo tarda 8 años y 1 mes.

Préstamos estudiantiles en Estados Unidos

Los préstamos federales (Federal Direct Loans) tienen tasas fijas que se fijan cada año a partir del rendimiento del bono del Tesoro a 10 años. Para préstamos desembolsados por primera vez entre el 1 de julio de 2026 y el 30 de junio de 2027, la tasa es del 6,52 % para estudiantes de grado, 8,07 % para préstamos de posgrado sin subsidio y 9,07 % para préstamos PLUS. El plan de pago estándar dura 10 años, que es el valor por defecto aquí. En los préstamos sin subsidio, los intereses se acumulan mientras estudia y se suman al saldo cuando empieza a pagar.

Los prestatarios federales también pueden elegir planes según los ingresos, donde el pago es una parte del ingreso. Las reglas de estos planes cambiaron en julio de 2026, así que revise las opciones actuales en studentaid.gov antes de elegir. Los préstamos estudiantiles privados de los bancos funcionan como cualquier préstamo a plazos, así que los modos Pago mensual y Tiempo de pago les sirven directamente.

Préstamos estudiantiles en el Reino Unido

Los préstamos estudiantiles británicos se pagan a través de la nómina, como una parte de lo que gana por encima de un umbral. El monto prestado y la tasa no cambian el pago mensual. Cifras 2026/27:

• Plan 1: 9 % de los ingresos por encima de 26.900 £. Interés del 4,1 % desde septiembre de 2026. Se cancela a los 25 años para la mayoría.
• Plan 2 (Inglaterra y Gales, estudios iniciados entre 2012 y 2023): 9 % por encima de 29.385 £. Interés del 4,1 % al 6 % según los ingresos. Se cancela a los 30 años.
• Plan 4 (Escocia): 9 % por encima de 33.795 £. Interés del 4,1 %. Se cancela a los 30 años.
• Plan 5 (Inglaterra, estudios iniciados desde 2023): 9 % por encima de 25.000 £. Interés del 4,1 %. Se cancela a los 40 años.
• Préstamo de posgrado: 6 % por encima de 21.000 £. Interés de hasta el 6 %. Se cancela a los 30 años.

Ejemplo: dos graduados deben 45.000 £ cada uno en el Plan 5. El primero empieza ganando 30.000 £ al año y al principio paga 37,50 £ al mes. Con subidas salariales del 3 %, esa persona paga 113.583 £ en 40 años y aun así se le cancelan 19.497 £. El segundo empieza ganando 55.000 £, paga al principio 225 £ al mes y termina en 17 años tras pagar 65.136 £. Quien gana menos paga más en total, porque los intereses siguen sumándose mientras los pagos son pequeños. Por eso los pagos extra en un préstamo británico solo tienen sentido si de todos modos espera pagarlo entero.

Los umbrales y las tasas cambian cada año. Consulte las cifras actuales de su plan en gov.uk/repaying-your-student-loan.

Préstamos estudiantiles en Alemania (BAföG)

Los estudiantes alemanes que reciben BAföG obtienen la mitad como beca y la otra mitad como préstamo sin intereses. Se devuelven como máximo 10.010 €, sin importar cuánto haya recibido, normalmente en cuotas de 130 € al mes (cobradas como 390 € cada tres meses), así que el máximo requiere unas 77 cuotas. El pago empieza cinco años después del final del periodo máximo de ayuda, y quienes tienen ingresos bajos pueden pedir una pausa. Como no hay intereses, el modo Tiempo de pago con una tasa del 0 % muestra cuánto tardará en devolver el BAföG.