Hypothekenrechner
Schätzen Sie Ihre monatliche Hypothekenrate einschließlich Tilgung, Zinsen, Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, PMI und Hausverwaltungsgebühren, mit vollständigem Tilgungsplan.
Jährliche Steuer & Kosten
Ihre Hypothek verstehen
Eine Hypothek ist ein durch Immobilien besichertes Darlehen: Der Kreditgeber stellt das Geld für den Hauskauf bereit, und Sie zahlen es – meist über 15 oder 30 Jahre – in festen monatlichen Raten zurück, die sich aus Tilgung (dem geliehenen Betrag) und Zinsen (den Kosten der Kreditaufnahme) zusammensetzen. Am häufigsten ist die Festzinshypothek, bei der der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich bleibt, sodass sich die Rate nie ändert – auch wenn sich das Verhältnis von Tilgung und Zinsen innerhalb jeder Rate im Laufe der Zeit verschiebt: frühe Raten bestehen größtenteils aus Zinsen, spätere größtenteils aus Tilgung.
Ihre Anzahlung ist der Teil des Kaufpreises, den Sie selbst im Voraus zahlen; der Rest wird zu Ihrem Darlehensbetrag. Eine höhere Anzahlung bedeutet meist einen niedrigeren Zinssatz und bessere Genehmigungschancen. Zahlen Sie weniger als 20 % an, verlangen Kreditgeber üblicherweise eine Kreditausfallversicherung (PMI), die den Kreditgeber – nicht Sie – im Falle eines Zahlungsausfalls schützt. PMI ist normalerweise nur erforderlich, bis Ihre Restschuld unter 80 % des ursprünglichen Kaufpreises fällt; danach entfällt sie. Dieser Rechner wendet dieselbe 80-%-Grenze automatisch an.
Über Tilgung und Zinsen hinaus zahlen die meisten Hausbesitzer auch Grundsteuer (von der Kommune festgelegt, oft rund 1 % des Immobilienwerts pro Jahr), eine Wohngebäudeversicherung (Schutz vor Schäden und Haftung) und manchmal Hausverwaltungsgebühren (erhoben von einer Eigentümergemeinschaft für die gemeinsame Instandhaltung). Diese wiederkehrenden Kosten werden häufig über ein Treuhandkonto in eine einzige monatliche Zahlung gebündelt. Dieser Rechner berücksichtigt keine einmaligen Kosten wie Abschlussgebühren oder Renovierungen, die den anfänglichen Kaufpreis um mehrere Tausend erhöhen können.
Zusätzliche Tilgungszahlungen verringern die gesamten Zinskosten und verkürzen die Laufzeit, da frühe Raten eines langfristigen Darlehens größtenteils in Zinsen statt in Tilgung fließen. Wägen Sie vorher Vor- und Nachteile ab: Manche Darlehen erheben eine Vorfälligkeitsentschädigung, das für Sondertilgungen verwendete Geld kann nicht anderweitig investiert werden (Opportunitätskosten), und eine niedrig verzinste Hypothek vorzeitig zu tilgen, ist oft weniger vorteilhaft, als die Differenz zu investieren – zumal Hypothekenzinsen mancherorts steuerlich absetzbar sein können.
Haftungsausschluss
Dieser Hypothekenrechner dient ausschließlich allgemeinen Informations- und Bildungszwecken. Es handelt sich um ein Referenzwerkzeug, das monatliche Raten, Zinsen, Steuern, Versicherungen und sonstige Kosten anhand standardmäßiger Finanzformeln und der von Ihnen eingegebenen Werte schätzt – er stellt keine Finanz-, Rechts-, Steuer- oder Anlageberatung dar und ist kein Kreditangebot, kein Kostenvoranschlag, keine Zinsgarantie und keine Vorabgenehmigung jeglicher Art.
Calclity ist keine Bank, kein Kreditgeber, kein Kreditvermittler, kein Finanzinstitut, kein Immobilienfachmann und kein zugelassener Finanzberater. Die angezeigten Ergebnisse sind reine mathematische Schätzungen und können von den tatsächlichen, von Kreditgebern angebotenen Werten abweichen, da diese zusätzliche Faktoren wie Abschlusskosten, Discount Points, Kredithistorie, immobilienspezifische Versicherungssätze, lokale Steuerbewertungen und andere kreditspezifische Bedingungen berücksichtigen können, die in diesem Rechner nicht enthalten sind.
Wir übernehmen keine Gewähr für die Richtigkeit, Vollständigkeit oder Anwendbarkeit dieser Berechnungen auf Ihre individuelle finanzielle Situation. Bevor Sie eine Entscheidung zum Hauskauf, zur Kreditaufnahme oder zur Umschuldung treffen, sollten Sie einen qualifizierten, zugelassenen Finanzberater, Hypothekenfachmann oder Immobilienanwalt konsultieren, der Ihre individuellen Umstände beurteilen kann. Calclity und seine Betreiber übernehmen keine Haftung für Entscheidungen, die auf Grundlage dieses Rechners getroffen wurden, oder für daraus entstandene Verluste.
Häufig gestellte Fragen
Über diesen Rechner
Dieser Hypothekenrechner schätzt Ihre gesamte monatliche Wohnkostenbelastung – nicht nur Tilgung und Zinsen, sondern auch Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, PMI, Hausverwaltungsgebühren und andere wiederkehrende Kosten – alles an einem Ort. Geben Sie Kaufpreis, Anzahlung, Laufzeit und Zinssatz ein, um eine vollständige Aufschlüsselung, eine visuelle Aufteilung Ihrer Rate und einen kompletten Tilgungsplan zu erhalten, den Sie jährlich oder monatlich einsehen können.
- Vollständige Kostenaufschlüsselung — Teilt Ihre monatliche Rate auf in Tilgung & Zinsen, Grundsteuer, Wohngebäudeversicherung, PMI, Hausverwaltungsgebühr und sonstige Kosten.
- Automatische PMI-Grenze — Berücksichtigt die Kreditausfallversicherung nur, solange Ihre Restschuld über 80 % des ursprünglichen Kaufpreises liegt – entsprechend der üblichen Praxis von Kreditgebern.
- Flexible Kosteneingabe — Geben Sie Grundsteuer, Versicherung, PMI, Hausverwaltungsgebühr und sonstige Kosten entweder als Prozentsatz oder als festen Betrag ein – je nachdem, wie Sie den Wert kennen.
- Tilgungsplan — Zeigt den vollständigen Zahlungsplan jährlich oder monatlich, mit Zinsen, Tilgung und Restschuld bei jedem Schritt.
- Mehrwährungsunterstützung — Zeigt Ergebnisse in einer von 10 gängigen Währungen mit korrekter Formatierung an.