Calculadora de empréstimo estudantil
Calcule o pagamento mensal, o prazo e os juros do seu empréstimo estudantil, veja quanto poupa com pagamentos extra ou projete um empréstimo britânico Plano 1, 2, 4, 5 ou de pós-graduação.
Como funciona o pagamento de um empréstimo estudantil
A maioria dos empréstimos estudantis é paga como qualquer empréstimo em parcelas. O pagamento mensal é P × r / (1 − (1 + r)^−n), em que P é o saldo, r a taxa anual dividida por 12 e n o número de meses. Os primeiros pagamentos são quase só juros. Qualquer valor extra vai direto para o principal, e por isso reduz os juros de todos os meses seguintes.
Os empréstimos estudantis britânicos funcionam de outro jeito. Você paga 9% da renda acima de um limite anual (6% nos empréstimos de pós-graduação), descontados do salário automaticamente. O pagamento depende do salário, não do saldo nem da taxa. O que sobrar após 25, 30 ou 40 anos, conforme o plano, é perdoado.
Num plano britânico, uma taxa maior muitas vezes não muda o pagamento mensal, só o quanto é perdoado no fim. Muitos formados nunca pagam o saldo inteiro, então pagar a mais no início pode ser dinheiro que você nunca teria de pagar. A calculadora mostra o total que você paga e o valor perdoado, para você avaliar conforme o seu salário.
Aviso legal: Não somos consultores financeiros, contadores ou profissionais tributários, e nada nesta página constitui aconselhamento financeiro, tributário ou jurídico. Os resultados são estimativas fornecidas apenas para fins informativos gerais — sempre confirme qualquer decisão financeira importante com um profissional qualificado e licenciado antes de agir.
Perguntas frequentes
Sobre esta calculadora
Esta calculadora de empréstimo estudantil responde às três perguntas mais comuns de quem se forma: quanto vou pagar por mês, quanto tempo até acabar e quanto vou pagar de juros no total? Também mostra quanto um pagamento mensal extra poupa. Para quem tem empréstimo no Reino Unido, há um modo separado, baseado na renda, que projeta os empréstimos Plano 1, Plano 2, Plano 4, Plano 5 e de pós-graduação ano a ano, até serem quitados ou perdoados.
Três formas de usar a calculadora
- Pagamento mensal: digite o saldo, a taxa e o prazo para obter o pagamento mensal fixo, os juros totais e uma tabela anual. Acrescente um valor mensal extra para ver quantos meses e quanto de juros você poupa.
- Tempo de quitação: digite o pagamento que consegue fazer para ver quanto tempo leva para quitar. Se o pagamento não cobrir os juros do mês, a calculadora avisa, porque o saldo nunca diminuiria.
- Plano britânico: escolha o seu plano e digite o saldo e o salário. A calculadora aplica o limite de 2026/27, a taxa e o prazo de perdão do plano, e mostra quanto você paga, os juros acrescentados e o valor perdoado.
A matemática dos pagamentos fixos
Um empréstimo estudantil comum é um empréstimo em parcelas. O pagamento mensal é pagamento = P × r / (1 − (1 + r)^−n), em que P é o saldo, r a taxa anual dividida por 12 e n o número de meses. Todo mês, juros = saldo × r, e o resto do pagamento reduz o saldo. Os primeiros pagamentos são quase só juros, então o dinheiro que você acrescenta cedo é o que mais poupa.
Exemplo: um empréstimo de 30 000 $ a 6,52% em 10 anos custa 340,95 $ por mês e 10 913,92 $ de juros. Pagando 100 $ a mais por mês, ele é quitado em 7 anos e 2 meses em vez de 10 anos, e os juros caem para 7554,74 $, uma economia de 3359,17 $. Se você só puder pagar 400 $ por mês, o mesmo empréstimo leva 8 anos e 1 mês.
Empréstimos estudantis nos Estados Unidos
Os empréstimos federais (Federal Direct Loans) têm taxas fixas definidas todo ano com base no rendimento do título do Tesouro de 10 anos. Para empréstimos liberados pela primeira vez entre 1 de julho de 2026 e 30 de junho de 2027, a taxa é de 6,52% na graduação, 8,07% nos empréstimos de pós-graduação sem subsídio e 9,07% nos empréstimos PLUS. O plano de pagamento padrão dura 10 anos, que é o valor padrão aqui. Nos empréstimos sem subsídio, os juros correm durante os estudos e são somados ao saldo quando o pagamento começa.
Quem tem empréstimo federal também pode escolher planos baseados na renda, em que o pagamento é uma parte da renda. As regras desses planos mudaram em julho de 2026, então confira as opções atuais em studentaid.gov antes de escolher. Os empréstimos estudantis privados dos bancos funcionam como qualquer empréstimo em parcelas, então os modos Pagamento mensal e Tempo de quitação servem diretamente para eles.
Empréstimos estudantis no Reino Unido
Os empréstimos estudantis britânicos são pagos pelo salário, como uma parte do que você ganha acima de um limite. O valor emprestado e a taxa não mudam o pagamento mensal. Valores de 2026/27:
- Plano 1: 9% da renda acima de £26 900. Juros de 4,1% desde setembro de 2026. Perdoado após 25 anos para a maioria.
- Plano 2 (Inglaterra e País de Gales, cursos iniciados de 2012 a 2023): 9% acima de £29 385. Juros de 4,1% a 6% conforme a renda. Perdoado após 30 anos.
- Plano 4 (Escócia): 9% acima de £33 795. Juros de 4,1%. Perdoado após 30 anos.
- Plano 5 (Inglaterra, cursos iniciados desde 2023): 9% acima de £25 000. Juros de 4,1%. Perdoado após 40 anos.
- Empréstimo de pós-graduação: 6% acima de £21 000. Juros de até 6%. Perdoado após 30 anos.
Exemplo: dois formados devem £45 000 cada um no Plano 5. O primeiro começa ganhando £30 000 por ano e paga no início £37,50 por mês. Com aumentos de 3%, essa pessoa paga £113 583 em 40 anos e ainda tem £19 497 perdoadas. O segundo começa ganhando £55 000, paga no início £225 por mês e quita o empréstimo em 17 anos depois de pagar £65 136. Quem ganha menos paga mais no total, porque os juros continuam a crescer enquanto os pagamentos são pequenos. Por isso, pagar a mais num empréstimo britânico só faz sentido se você espera quitá-lo por inteiro de qualquer jeito.
Os limites e as taxas mudam todo ano. Confira os valores atuais do seu plano em gov.uk/repaying-your-student-loan.
Empréstimos estudantis na Alemanha (BAföG)
Os estudantes alemães que recebem o BAföG ganham metade como bolsa e metade como empréstimo sem juros. Devolve-se no máximo 10 010 €, não importa quanto se recebeu, normalmente em parcelas de 130 € por mês (cobradas como 390 € a cada três meses), então o máximo leva cerca de 77 parcelas. O pagamento começa cinco anos após o fim do período máximo de apoio, e quem tem renda baixa pode pedir uma pausa. Como não há juros, o modo Tempo de quitação com taxa de 0% mostra quanto tempo vai durar o pagamento do seu BAföG.
- Pagamento mensal e juros totais — Calcula o pagamento fixo para qualquer saldo, taxa e prazo, com uma tabela anual completa.
- Economia com pagamentos extra — Mostra quantos meses e quanto de juros você poupa pagando um pouco mais por mês.
- Tempo de quitação — Diz quanto tempo leva com o pagamento que você consegue fazer, e avisa se ele não cobre os juros.
- Modo britânico pela renda — Projeta os empréstimos Plano 1, 2, 4, 5 e de pós-graduação com os limites de 2026/27, até serem quitados ou perdoados.
- Gráfico do saldo — Mostra o saldo ao longo do tempo e compara o plano normal com os pagamentos extra.